Sentinel

가축을 자산으로 토큰화하여 유동성을 제공

ICO 소개

소개팀원파트너사
Sentinel-chain에 따르면, 전세계의 축산물 공급 중 70%는 대규모 기업형 사육이 아닌 지방의 소규모 영농에 의해서 공급되고 있습니다. 미래에 축산물에 대한 수요는 지속적으로 상승할 것이고 상대적으로 비탄력적인 공급은 축산물의 급격한 가격변동을 유발할 수 있습니다.

Sentinel-Chain은 이 점에 주목합니다. Sentinel-Chain은 지방의 소규모 영농 중 은행서비스(unbanked)를 이용할 수 없는 고객을 대상으로, 지역의 금융서비스를 누릴 수 있게 만드는 생태계를 구성합니다. 이를 통하여, 농민은 소유하고 있는 가축을 쉽게 현금으로 유동화 할 수 있습니다. 가축은 판매가 가능할 때까지 시간이 필요하고, 농민은 수요를 예측하여 공급을 조절하기에는 예산의 제약이 있습니다. 유동화는 이 문제를 해결해 줍니다. 이렇게 유동화한 현금을 통하여 농민은 새로운 가축을 매입하거나, 혹은 생활에 충당할 수 있습니다. 이것이 Sentinel-Chain이 말하는 insurance, loan과 Collateral입니다.

Loan과 collateral은 Insurance에 기반 해 있습니다. SC는 Livestock insurance의 문제를 사기(fraud)에 둡니다. 같은 종이라도 대량으로 취급하는 축산농가의 경우에는, 보험에 가입한 가축과 보험에 가입하지 않은 가축이 있습니다. 축산농민은 보험에 가입하지 않은 가축을 가입한 가축으로 속여 보험금을 타냅니다. 이 문제를 Sentinel-Chain은 VeChain의 RFID를 통해 해결합니다. 제거할 수 없는 식별 코드를 부착하여, 가축을 구별할 수 있다는 것입니다. 또한 농민의 fraud를 방지할 수 있습니다.

그렇게 설정된 가축들을 대상으로, 회사는 Loan과 Collateral을 수행합니다. 가축을 담보로 하여 지역의 파이낸스에서 대출업무를 수행합니다. 이 기능을 수행하는 것이 SENC토큰과 LCT입니다. SENC에 정보를 기입하여 LCT화 시킵니다. LCT 토큰의 정보를 바탕으로, 금융사는 은행서비스를 이용할 수 없는 축산업자에게 금융을 제공합니다. 이를 위해서는 SENC를 파이낸스 제공자는 매입하여야 합니다.

이를 통해, 농민은 자금을 조달할 수 있어 수요에 능동적으로 대처할 수 있고, 지역 금융사는 포트폴리오에 산입할 수 있는 자산의 종류가 증가하여 훨신 유연하게 포트폴리오를 구성할 수 있는 장점이 있습니다.

Insurance, Loan, Collateral과 다른 서비스를 제공합니다. Sentinel이 구상하고 있는 금융서비스의 대분류는 위의 두 가지를 제외하고, 3가지가 있습니다. 크라우드펀딩, 커뮤니티 프로젝트, E-Payment가 바로 그것입니다.

이것은 기존의 핀테크의 기능과 큰 차이가 없으므로 설명하지 않겠습니다.

Sentinel-chain이 발행한 토큰인 SENC는 은행에 가입하지 않은 사람들을 대상으로 하는 금융서비스에서 가축의 정보를 담기 위해 필수적입니다. 따라서 Sentinel-Chain이 얼마나 지역 금융사와 축산농가에 잘 적응하여 충분한 마켓 파이를 만드는지가 핵심이라 할 수 있습니다.

이를 위해 Sentinel-Chain은 Maybank와 MediShares와 제휴를 맺고 있습니다.



레퍼런스

Sarah K. Lowder, Jakob Skoet, Terri Raney: The Number, Size, and Distribution of Farms, Smallholder Farms, and Family Farms Worldwide, 16–29 (2016)
Food and Agriculture World Census of Agriculture and UNDESA Rural Population data (June 2014)
Jeremiah Grossman, Michael Tarazi: Serving Smallholder Farmers: Recent Developments in Digital Finance, (2014)

 
KCS 평가점수

3.42

★★★☆☆

 
토큰명 :
발행가격 :
총 발행수 :
플랫폼:
제품보유 :
코인 배포일 :
거래소 상장 :
상장예정 :
하드캡 :
국가 :
미판매 :
SENC
비공개
500 million
ERC20
RFID tag, pay demo
crowd sale 이후 정해짐
비공개
비공개
US$14.4 million
Singapore
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KCS 평가의견

센티넬 체인은 가축을 자산으로 토큰화하여 유동성을 제공합니다. 소규모 농업인들은 대부분 은행 서비스를 받을 수 없는 경우가 많습니다. 금융 시스템이 잘 발달된 나라임에도 은행과 가축의 연관성은 낮으며 개발 도상국 및 하부 국가로 갈수록 이 격차는 심해집니다.

센티넬 체인은 농업인과 금융 기관을 중개하는 연결 고리로써 가축을 투명하고 관리 범위 안에 있는 자산으로 탈바꿈합니다. 센티넬 체인은 5가지 요소로 구분됩니다.

CrossPay Blockchain : 각 지역별로 나뉘어 구축된 블록체인입니다. RFID를 통한 가축 태그 관리와 모바일 어플리케이션을 블록체인에 기록합니다. 금융 기관과 농업인의 실제 거래가 이루어지고 기록되는 블록체인 공간입니다. 사용 암호화폐가 별도로 존재합니다.

CroosPay 모바일 앱 : 블록체인을 모바일 앱으로 형상화하여 보다 쉬운 접근성을 제공합니다. 농업인은 이 어플을 통해 대출이나 보험, 크라우드 펀딩 등을 이용할 수 있습니다.

가축 식별 태그 : RFID를 이용하여 가축을 식별하고 변조를 방지합니다. 이것은 도난으로부터 안전성을 부여하기도 합니다. 가축에 식별 번호를 차용하고 관리합니다.

센티넬 체인 : 각 지역마다 형성된 수많은 CrossPay Blockchain이 연결되는 블록체인입니다. 센티넬 토큰이 공용 암호화폐로 사용됩니다.


2. 장점
가장 먼저 돋보이는 것은 어드바이저로 RSK의 CEO 디에고가 있습니다. 또한 펜부시 캐피탈의 설립자도 포함됩니다. 센티넬 체인은 싱가폴의 비영리 단체 Infocorp 재단의 법인입니다. 이 재단은 신흥 국가에서 언뱅크드 (은행을 이용할 수 없는 사람)을 위한 블록체인 플랫폼을 개발했습니다. 또한 핀테크에 넓은 지식이 있습니다.

가축의 자산화 시도는 여러 차례 있었으나 블록체인과 병합 시에 극적인 시너지를 기대할 수 있습니다. 가축을 위변조 할 수 없고 거래 기록 및 상황이 블록체인에 기록되기에 보다 확실한 자산으로 인정 받을 수 있습니다.

RFID 태그 및 어플리케이션은 이미 데모 버전이 나와있습니다.


3. 단점
금융 파트너가 확보되어야 합니다. 금융 파트너가 없으면 이 시스템은 무용지물입니다. 하지만 금융 기관에서는 일반적인 담보보다 가축의 위험도가 높다고 평가합니다. 왜냐하면 질병이나 사고, 가뭄, 자연 재해로 인해 변동성이 크기 때문입니다.

센티넬 체인은 이런 문제에 착안하여 농부들에게 가축 보험을 제공한다고 합니다. 좋은 생각일 수 있으나 잘 생각해보면 이것은 역선택의 오류를 고려해야 합니다. 농민은 가축 앞으로 보험을 들고 대출을 받은 후 고의적인 가축 횡령하거나 도살 처분 할 가능성이 있습니다.

질병 혹은 사고로 인해 죽었다고 위장하여 실제로는 비밀리에 도축하여 판매한다면 센티넬 체인의 개념 자체가 흔들립니다.

마지막으로 플랫폼 내에서는 센티넬 체인 토큰이 사용되는데 금융 기관이 얼마나 암호화폐에 이해가 있는지, 상용화 시기에 각 나라에서 암호화폐를 어느 수준까지 자산으로 인정할지가 관건입니다. 만약 운이 좋지 않다면 모두 무산으로 돌아갑니다.


4. 총평
센티넬 체인의 아이디어는 매우 획기적입니다. 가축을 자산하하는데 있어 블록체인만큼 좋은 시스템은 없습니다. 이곳에 펜부시 캐피탈이 투자하였습니다. (실 투자는 Infocorp 재단에 한 것으로 판단)

만약 센티넬 체인이 가축의 자산화를 이끌어낸다면 방대한 규모의 시장이 형성됩니다. 하지만 우리가 고려해야 할 점은 ‘금융 기관 파트너’와 ‘암호화폐가 금융 제도권에서 인정 받을 수 있는가?’입니다.

위에서 언급했듯이 농업인의 역선택 (고의로 불법적인 선택을 하는 것)을 방지할 솔루션이 필요합니다.

최종적으로 센티넬 체인은 단기적 이슈가 될 수 있으나 장기적 관점에서 구현이 가능할지 모호합니다. 하드캡은 매우 낮으므로 단기적 투자로써는 유효합니다.

 

전문가 의견

4관호
Kwan Ho - Analyst
이 프로젝트의 아이디어는 매우 참신하여 강력한 어드바이저 및 팀원을 보유하고 있습니다. 펜부시 캐피탈의 투자 역시 주목할만한 점입니다. 반면 장기적 관점에서 금융 파트너를 얼마나 확보 할 수 있는지와 농업인의 역선택 우려를 해결해야 합니다.
4 / 4 / 3 / 3 / 5    3.8

11무심
Dong Min - Analyst
가축에 위변조방지 RFID 태그를 부탁하여 소유권 및 정보를 저장하고 그내용을 토대로 B2B 마켓에 자산을 활용할수 있도록 해주는 방식이나 번거럽고 실용성이 떨어져 보임.
2 / 3 / 3 / 3 / 4    3.0

15종천_2
Jong Cheon - Consultant
축산과 블록체인기술을 결합하여 투명성 있는 시장과 가축관리, 가축을 담보로 하는 융자 등은 소규모 농업 종사자 들에게 새로운 기회를 제공해 준다. 하지만 가축을 대상으로 담보가 가능한 금융기관의 확보가 필수 적이며, 2가지 토큰을 혼용해서 사용한다는 점이 소비자에게 불편함을 줄 수 있을거 같다.
3.5 / 3 / 3 / 3 / 4    3.3

참여단
Participant - Analyst
sentinel chain이 목표로하고 있는 자산유동화방식에 영세 축산농가가 충분한 이해를 바탕으로 접근할지 의심스럽다. 농가 유동성은 확보되겠으나, 축산을 위한 목초지 수요가 증가할 것이므로 장기적인 사업으로는 불확실하다
4 / 3 / 3 / 5 / 3    3.6


"KCS는 ICO 애널리스트의 평가를 존중합니다."   - KCS는 평가의 목표가 ICO 시장의 투명성을 증진시키고 투자사기를 최소화하는데 있다고 믿습니다.

"KCS respects the reviews of ICO analysts."  - KCS believes that the goal of analysis is to increase the transparency of the ICO market and to minimize the risk of fraud.We appreciate constructive feedback, suggestions and ideas on how to make the analysis more comprehensive and informative.

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